Перед тем как «подписаться» на ипотеку, необходимо знать и понимать ее значение.
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества, это служит для банка гарантией возврата заемных денег.
Срок выдачи ипотеки в кредитных учреждениях России составляет до 30 лет. От срока кредитования будет меняться и процентная ставка, а также сумма ежемесячных платежей. На уменьшение процентной ставки может также повлиять сумма первоначального взноса вносимая заемщиком при покупки недвижимости. Процентная ставка на покупку уже достроенного жилья, сданного в эксплуатацию на 1-2 % также будет ниже.
Поэтому, прежде чем отправиться в банк, как бы это банально не звучало, необходимо серьезно оценить свои финансовые возможности. Специалисты советуют брать ипотеку только в том случае, если платеж будет составлять не более 30% от ежемесячного семейного бюджета.
Именно поэтому стоит оформлять ипотеку в тех банках, которые имеют серьезную репутацию и одобрительные отзывы клиентов.
После того, как вы определились с предполагаемым недвижимым имуществом и примерно оценив его стоимость, стоит рассчитать приблизительную ежемесячную выплату по ипотеки. Это можно сделать на сайте банка, в который Вы собираетесь обратиться за ипотекой, воспользовавшись кредитными калькуляторами. Так же на сайте банка указывается перечень документов необходимых для оформления ипотеки, требования к заемщику и недвижимости.
Однако в любом банке помимо процентов за ипотеку, есть также комиссионные за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро), их размеры также необходимо знать. Страховка недвижимости обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у кредитной организации. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.
Если Вас все устраивает, необходимо посетить банк и подать заявление. Вот примерный перечень документов, прилагаемых к заявлению на ипотеку:
1) Копию паспорта
2) Копию СНИЛС
3) Копия ИНН.
4) Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
5) Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
6) Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
7) Копию свидетельства о рождении детей.
8) Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
9) Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка, устная).
Срок рассмотрения заявки в банках РФ от 3 дней до 1, 5 месяцев.
После одобрения банком Вашей заявки на нужную сумму, необходимо найти объект недвижимости, который подходит Вам и будет ликвиден для банка. Предпочтение отдается квартирам в центре города, и в сданных новостройках. А вот если в квартире была неузаконенная перепланировка, имеется несколько долевых собственников, квартира обременена правами третьих лиц, либо за короткое время с ней совершалось несколько сделок купли-продажи, скорее всего будет отказ. Поэтому, чтобы не тратить время на рассмотрение банком подобной квартиры, лучше уточняйте эти моменты при просмотре недвижимости у продавца.
Для удовлетворения банком залогового объекта (квартиры), необходима оценка данного жилого помещения. Сертификат об оценке передается банку, это служит гарантией того, что стоимость недвижимости соответствует сумме кредита, а не является завышенной.
Все, теперь осталось только ждать одобрения от службы безопасности банка и страховой компании. Если в ходе проверки никаких вопросов не возникло, можно заключать сделку.
Перед куплей-продажей Вы подписываете кредитный договор, по которому продавец получит денежные средства за объект недвижимости.
Расчет может быть произведен через депозитную ячейку (в таком случае закладка происходит до государственной регистрации), либо на счет продавца. Если же объект недвижимости – новостройка, то денежные средства перечисляются на расчетный счет застройщика банком.
Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.
После полной выплаты ипотеки банк обязан снять залоговое бремя (ограничение).