Рынок ипотечного кредитования в России в настоящее время предусматривает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий граждан, которые, по определенным обстоятельствам, самостоятельно не могут приобрести жилье. Основной целью подобных социальных программ является стимулирование рождаемости, а также укрепление социального положения военных и молодых специалистов.
Существует три основах механизма, через которые реализуется социальная ипотека:
1. Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. В данном случае бюджет выделяет средства, которые направляются на погашение части процентов, начисленных финансовой организацией (банком).
2. Компенсация части стоимости приобретаемого жилья. В данном случае физическое лицо, которое приобретает жилье, получает жилищный сертификат или другой документ с указанием определенной суммы. Сумма, указанная в документе, переводится на счет кредитной организации, минуя самого заемщика.
3. Продажа жилья государством на льготных условиях. В данном случае жилье выделяется физическим лицам из бюджетных средств (наиболее часто такой вид социальной помощи распространяется на военных).
Наиболее распространены три вида социальной ипотеки:
Ипотека Молодым Семьям
В рамках данной программы, молодая семья может получить компенсацию в размере от 30% до 40 % общей стоимости жилья. Размер компенсации, подтверждается сертификатом и увеличивается в зависимости от наличия и количества детей. Для участия в подобной программе, семья должна находиться в очереди на улучшение жилищных условий. Также один из взрослых членов молодой семи должен быть младше 35 лет.
Военная ипотека
Механизм военной ипотеки действует в России с 2005 г. и предусматривает постепенное накопление на счете военнослужащего денежной субсидии целевого назначения. Средства, которые накапливаются на этом счете (в 2017 г. составлял не более 2,33 млн р.) могут быть использованы для внесения первоначального взноса за жилье, которое приобретается по ипотеке, а также в целях выплаты полной стоимости квартиры. На момент получения социальной ипотеки срок службы военного должен составлять не менее 3 лет.
Ипотека для молодых специалистов
Помимо всего прочего, в настоящее время существуют механизмы ипотечного кредитования, которые ориентированы на работников бюджетной сферы (молодых специалистов), который продвигает брокер Art Estate. В частности, субсидирование процентных ставок предусмотрено для врачей и учителей. Государство также оказывает помощь данным категориям по накоплению первоначальных средств, необходимых для покупки жилья.
Лица, которые могут воспользоваться условиями социального кредитования:
— Молодые семьи
— Многодетные семьи
— Участники боевых операций
— Малоимущие граждане
— Работники бюджетной сферы
— Размер жилья, которое может быть приобретено по программе социального кредитования
Регулирование нормы жилой площади, которая приходится на одного человека осуществляется региональным законодательством. Минимальная норма, по закону РФ, составляет 14 кв. м. и выше. В семье из 3 и более человек, норма составляет 16 кв. м. Средняя по РФ норма составляет 18 кв. м.
Требования к жилью
На момент подачи заявления об использовании социальной ипотеки строящееся жилье должно быть готово на 80%. По некоторым программам жилье должно быть готово полностью.
Куда обратиться
Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в муниципальные органы власти или в агентство Art Estate с полным пакетом документов, который предусмотрен банком. Для получения военной ипотеки необходимо обратиться в подразделение Министерства Обороны РФ.