Многие люди стараются вкладывать свой капитал в наиболее выгодные и перспективные виды недвижимости. В конкретном случае — это приобретение земельного участка. Однако, многие банки и другие учреждения пока не решаются на предложение ипотечных кредитов под залог земли. На это есть определенные причины.
Причины малого числа кредитов под земельный залог:
Основой причиною того, что большинство финансовых учреждений не хотят давать средства под такой залог, являются большие риски, связанные с возможностью невыплаты кредита в будущем. Или спустя годы земля просто потеряет в цене. По сути, участок просто станет ликвидным. Еще одна причина — трудности в оценке конкретных объектов. Поскольку каждый участок индивидуален и имеет множество особенностей, вычислять его точную стоимость очень сложно. Более охотно кредиторы берутся за оценку квартир. Однако,не все кредиторы обходят данную нишу стороной, ведь есть учреждения, готовые рискнуть. На данный момент существует два наиболее удобных и выгодных варианта выдачи ипотеки под земельный залог: нецелевой кредит и кредит на коттедж.
Нецелевой кредит:
Получив такой тип кредита, получатель может распоряжаться деньгами как угодно и без каких-либо ограничений (приобретение жилья, техники, потратить на ремонт и прочее). Однако, придется согласиться на некоторые особенности условия: дом должен быть оформлен в вашу собственность, а сама земля предназначаться либо для сельского хозяйства, либо быть как место для индивидуальных построек.
В случае, если вы решите строить дом на этом участке земли, банк заинтересуется состоянием местных коммуникаций вроде газа, воды и прочих. Потребуется обязательное наличие документов на проект, договор со строительной организацией и само разрешение на строительство.
Доход заёмщика будет пропорционален сумме кредита, срокам и размеру кредитной ставки. Если доходы не очень велики или они просто не имеют официального подтверждения, тогда кредит будет составлять 50-55% от стоимости участка, а займы будет будет даваться на срок в 20 лет с годовыми в размере 15%.
Но можно получить кредит, даже если участок не в вашей собственности, а у родственника, главное официально подтвердить доходы. В таком случае кредит может доходить и до 75% от цены, со сроком в диапазоне 10-15 лет и ставке в 12%.
В случае залога и земли, и дома можно получить кредит, если всё это находится в вашей собственности. То есть, если на территории участка есть дом, который принадлежит не вам, то соответственно вы сможете получить кредит только под залог вашего участка. Если же в залоге будет и дом, и земля, тогда и кредит будет значительно выше.
Главную роль играет то, как и насколько будет оценена земля, ведь в залог может входить и сам дом. Его будут оценивать по следующим факторам: проведенные коммуникации (газ, свет, электричество и т.д.), возможность подъезда в любое время года. Для того, что-бы правильно и точно оценить недвижимость, на место приезжают специалисты для замеров и осмотра.
Кредит на коттедж:
Вторая схема получения кредита более популярная и распространенная. По сути, целевой кредит выдается в случае покупке жилья на вторичном рынке. Как итог, залогом становиться недвижимость на территории участка. Кредит выдадут только в том случае, если владелец предоставит кадастровый номер этого участка и план, на котором будут чётко обозначены границы. Также есть и небольшой минус — на участке нельзя ничего строить без разрешения кредитора.
Обычно срок погашения кредита на коттедж не превышает 20 лет, а процентная ставка колеблется от 12 до 15%, в зависимости от валюты.
Заключение:
Существует еще несколько вариантов, но именно эти два самые распространенные и удобные типы кредитования этого уровня. Обычно участки земли не часто становятся предметом залога. Дело даже не в том, что люди могут банально не знать о таких видах кредитов, просто они потребует относительно больших финансовых расходов, при незначительной сумме оценки. Пока что, получить хороший кредит могут только клиенты с большим заработком.