Поисковый интернет портал

Взять кредит ИП на развитие бизнеса

Бизнес план малого предприятия

Если Вы решили заняться собственным бизнесом или Ваш бизнес уже процветает и нужно его расширять, то всегда стает вопрос дополнительных средств, которые может предоставить банк. В этой статье описывается, как взять кредит под ИП.

I этап. Сбор необходимого пакета документов
Легче всего взять кредит на развитие ИП тем компаниям, у которых за плечами имеется опыт стабильной и прибыльной деятельности. Для подтверждения истории обычно требуются бизнес план, книга доходов и расходов, выписка со счета фирмы. Лучше всего, если фирма ведет деятельность не меньше, чем 6-12 месяцев.

Набор документов, которые требуют банки для выдачи кредита:
• Паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
• свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное Федеральной Налоговой Службой;
• налоговая декларация за последний налоговый период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса
Размер процентной ставки напрямую зависит от вида кредита. Например, дороже всего обойдутся кредиты ,при оформлении которых не требуется залог или поручительство, за которые придется платить 20-30% годовых.

Однако предприниматели могут сэкономить на кредитах, выбрав целевую кредитную программу. Обычно такие кредиты дешевле на 2-7 %. Например, на покупку оборудования или транспорта, банки засчитывают как залог.

Кредиты под залог транспорта или недвижимого имущества банки выдают под 18 – 22% годовых. Однако, при наличии поручителей ставка будет ниже на 2-4%.

II этап. Оформление кредита в банке
Как и где можно взять наиболее выгодный кредит для ИП? Всё зависит от планируемой суммы ежемесячных платежей, срока и возможности предоставить залог. В соответствии с этими критериями изменяется и ставка по кредитам. Ниже представлены разновидности кредитных продуктов.

Кредитная линия. При этом виде кредитов средства перечисляются частями на расчетный счет заёмщика. Существуют возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии. При возобновляемой можно досрочно погашать часть или всю сумму, одалживая новые средства в течение срока действия договора. А при невозобновляемой кредитной линии лимит не восстанавливается.
Микрокредиты и экспресс-кредиты. Данные виды кредитования выдаются в краткие сроки ,при этом не требуется залог, но обладают повышенными ставками по кредитам и банковскими комиссиями.
Овердрафт. При овердрафте банк автоматически пополняет расчетный счет клиента, но перед этим банк тщательно анализирует счет клиента и денежные транзакции. Лимит овердрафта обычно не превышает 40-60% от среднемесячных оборотов средств на счете за последний квартал. Для этого типа займа характерны сроки погашения не более 12 месяцев ,а также ежемесячные проценты за его использование. На погашение овердрафта банк автоматически засчитывает любое пополнение счета.
Кредиты под залог. Наиболее выгодное и распространенное решение как для заемщика, так и для банка: у банка есть залог – гарантия выплаты кредита, а у клиента низкая ставка по кредиту. Обычно банки выдают кредит на сумму, не превышающую 50-70% от залога — недвижимости, транспорта, ценных бумаг и т.п. Принятие решения по выдаче и оценка залога длится не менее недели.
Если вышеперечисленные банковские продукты не подходят начинающим предпринимателям, то взять кредит для ИП на развитие бизнеса можно при посредничестве фондов поддержки малого бизнеса. Подобные фонды выступают в качестве поручителей при оформлении крупных кредитов для малых предприятий, а также позволяют взять потребительский кредит для ИП и предоставляют субсидии. Но за свои услуги фонды требуют 0,5-2% от суммы кредита и охотнее сотрудничают с бизнесменами, которые зарегистрировали и ведут хозяйственную деятельность в регионе не менее 3-6 месяцев, а также не имеют налоговых и кредитных обязательств.

III этап . Ожидание ответа от банка
После подачи заявления придется ждать решения кредитной комиссии. Если это не большая сумма, то решение принимается в течение дня. Если это крупная сумма, например, 100 000 рублей и более, то процедура принятия решения займет не менее недели.

IV этап. Получение кредитных средств
После одобрения заявки сотрудники банка связываются с заемщиком и приглашают в отделение банка, чтобы подписать договор. Средства обычно перечисляются на счет в течение нескольких дней.
После получения средств предприниматель готов к обновлению оборудования и расширению своего бизнеса. При этом не стоит забывать регулярно выплачивать ежемесячные платежи и комиссии.

Оставить комментарии

В других СМИ