Поисковый интернет портал

Как сохранить платежеспособность

идея

Как избежать банкротства

Я хочу осветить такую тему как платежеспособность и путях избежать банкротства. Я пару лет работала финансовым директором небольшого издательства. Там же я изучила и внедрила принципы финансового планирования , которые можно применять и большому предприятию и маленькой семье. Когда мы работали по таким принципам, издательство выпустило больше книг, чем за предыдущий год.

Принципы сохранения платежеспособности

Платежеспособный (человек, предприятие) – это такой, который имеет способность своевременного платежа. Т.е. если человек имеет кредиты и может своевременно делать взнос, то он платежеспособный и соответственно документы для банкротства физ лиц ему пока (!) не требуются.

И первый принцип сохранения платежеспособности:

1) Зарабатывайте много.

Что это значит? Сколько это – много? Это значит, когда ваш уровень жизни становится другой.

Переход на иной качественный уровень жизни возможен, когда человек или организация проходит точку перелома. Точка перелома – это такой уровень дохода, когда организация или человек перестают бороться за выживание, создают резервы, финансируют необходимые проекты без особых усилий. Л.Роном Хаббардом, который тоже изучал этот вопрос , т.к. ему приходилось руководить организациями и сохранять их платежеспособность, было замечено, что точка перелома пройдена тогда, когда доход вырос в 5,4 раза по сравнению с тем, где вы еще боретесь за выживание и не создаете резервов. Например, если вы зарабатываете 10 000 рублей и боретесь за выживание, то, чтобы перейти на другой уровень жизни, вам нужно поднять свой доход до 54 000 рублей ориентировочно.

Размер дохода порождается его требованием.

Организация и человек может зарабатывать столько, сколько она или он СЧИТАЮТ, им нужно на жизнь. Т.е. если вы считаете, что вам нужен дом, машина, дача, то вы и будете стремиться к этой цифре, а если вы считаете, что вам нужно только самое необходимое, то оно только у вас и будет. Да-да, я знаю такие реальные жизненные истории. Вот одна из них:

Один молодой человек приехал в большой город без каких-либо капиталов, с сестрой и матерью. Денег было только на то, чтобы снять квартиру и поселиться там всем вместе. Но он твердо решил заработать денег на свое жилье и машину. Все остальные члены семьи разделяли его намерение, и каждый вечер они собирались вместе и обсуждали планы и те шаги, которые они предприняли для воплощения этих планов в жизнь. Каждый из них знал, что им нужен такой доход, чтобы оплатить собственную квартиру и машину. Сейчас этот молодой человек владелец 3-х бизнесов, 2-х квартир и 2-х машин – для себя и матери. Всего этого он добился за 5 лет.

И второй пример:

Моя знакомая всю жизнь имеет денег только на текущую жизнь. У нее нет больших планов, нет собственной недвижимости, нет машины. Да ей этого и не надо, как она признает. Доход соответствует ее требованиям.

Вы можете привести примеры, когда человек имеет большие планы, но денег никак не получается заработать, он вечно в долгах. Опять же все дело в его жизненных установках. Если бы вы порасспросили его, в чем причина, то услышали бы в ответ – просто не везет. Те люди, которые верят в удачу, везение, но не верят в себя, не добиваются успеха – это прописная истина.

Правило 1: Тратьте меньше, чем зарабатываете.

Можно еще сказать так: не пользуйтесь кредитом.

Резонно заметить: «А почему? Ведь кредиты позволяют расширить производство, иметь машину и ездить на ней на работу, т.е. пользоваться вещами, на которые я еще не заработал и т.д. и т.п.» Чтобы понять, почему кредиты создают ловушку, надо понять, что такое деньги.

Деньги – это, по сути, символ доверия людей друг другу. То есть деньги существуют потому, что все согласились, подкрепив это согласие законами, что сначала нужно произвести какой-то продукт, потом обменять его на деньги, а потом деньги обменять на то, что произвел другой человек. Заметьте, что последовательность в этом процессе железобетонная. Сначала вы что-то производите, а потом имеете за это деньги.

Когда-то давно бумажные деньги были расписками банка за сданное вкладчиками золото. На купюрах США до сих пор стоят подписи казначеев. То есть люди добывали золото, сдавали его в банк, а банк давал им расписку в том, что они имеют в хранилище такое-то количество золота. Это и были бумажные деньги. Они могли потом эти расписки отдавать другим за бренди, лошадей или что-то еще. Тот, кто получал эта расписки в качестве обмена, шел в банк (если хотел) и забирал то золото, которое в него было вложено. Система работала превосходно.

Теперь посмотрим, как современный банк выдает кредит вам.

— Во-первых, не вы сдаете в банк золото в обмен на расписки.

— Во-вторых, сам банк не всегда имеет деньги, чтобы дать их вам. Он сам занимает их у кого-то более «богатого».

Если проследить эту цепочку до конца, можно увидеть, что вам просто дают бумажки, которые не обеспечены ничем (не говоря уже о золоте). То есть станок печатает расписки на несуществующее золото, которые потом дают вам. Вы тратите их на покупку товара, и вся идеальная система работы денег поворачивается вспять.

Если вам удастся не брать кредиты, ваше здоровье будет лучше не только в финансовом смысле, но и в душевном тоже. А если уж вы взяли кредит, сразу жестко планируйте, как вы заработаете деньги на его погашение.

Правило 3. Заработайте деньги еще до того, как они вам потребуются

Очень часто покупки совершаются под влиянием эмоций. Реклама товаров тоже играет здесь не последнюю роль. Товар как бы кричит – «Имей меня!!». И мы покупаем, берем в кредит, занимаем у подруги. А потом что? Кредитное ярмо или «нет денег у меня не на что!».

Макс Крайнов , например, советует так: если стоимость какой-то вещи превышает 100 долларов, то вы выжидаете 1 день до ее покупки, если 200 – 2 дня ждете, 300 долларов – 3 дня и т.д. т.е. количество дней выжидания прямо пропорционально 100 долларам. Я не знаю, может быть, это и шутка, но смысл понятен – когда человек не покупает сразу, у него есть время остыть, снять эмоции, включить разум и понять – а на самом ли деле мне нужна эта вещь?

Правило: Крупные покупки надо планировать заранее, а в магазин нужно ходить со списком покупок.

Крупные покупки надо планировать! Т.е. если вам нужен новый кухонный гарнитур, вы просто начинаете заботиться о том, чтобы больше зарабатывать и начать откладывать на это гарнитур, а не кидаться на кредитную карточку.

Правило 4. Создайте резервный фонд – неприкосновенный запас, финансовую подушку безопасности, даже можно заранее подготовить документы для банкротства физического лица, т.к. многие путем банкротства находят выход из ситуации.

Из разных источников известно, что этот неприкосновенный запас должен равняться вашему 3 – месячному доходу, а некоторые утверждают, что 6-месячному. Но это ваша подушка безопасности на случай потери работы, например, или каких –то несчастий. Некоторые люди и я в их числе убивают 2-х зайцев одновременно, страхуя свою жизнь от несчастного случая. Это называется накопительное страхование жизни с последующим возвратом денег. Я плачу страховку каждый год, я застрахована от несчастного случая, и через определенный период я могу забрать все деньги и еще проценты на них. Т.е. моя «финансовая подушка безопасности» служит 2-м целям – как резерв на случай несчастного случая, и как размещение средств. А можно просто в банк ежемесячно сдавать 5 или 10 % от своего дохода, положив деньги на срочный вклад с возможностью пополнения. А можно и то и другое, если есть желание.

Обычно делят свой резерв на 4 части и помещают их в разные места – покупают валюту, кладут в банк на срочный депозит, покупают золотые монеты и делают страхование жизни. Именно это и позволяет обеспечить безопасность в финансовом плане. Лишился работы и смотришь, откуда деньги взять на жизнь? – Доллар подорожал, можно продать и выручить сумму, необходимую на обеспечение жизни, пока новую работу не найдешь. Но потраченный в чрезвычайных ситуациях резерв необходимо восполнять.

Правило 5. Откажитесь от идеи тратить деньги из резерва.

Это должен быть на самом деле неприкосновенный запас, иначе никакой безопасности быть не может.

Правило 6. Не берите деньги в долг, лучше их заработать.

Еще раз напоминание о том, что не надо брать деньги в долг!

Оставить комментарии

В других СМИ