Кредитный рейтинг заемщика при анализе кредитоспособности заемщика
Как правило, когда вы хотите оформить кредит или займ, то желаете сделать это как можно быстрее. Вместе с тем, всегда существует риск того, что банк будет рассматривать вашу заявку слишком долго. В таком случае вы существенно сэкономите личное время, если узнаете свой кредитный рейтинг РБКИ (Российского бюро кредитных историй).
Что такое кредитный рейтинг заемщика? Это качественный показатель клиента, который обращается в банк с целью получить займ круглосуточно без отказа. Наряду со справками о доходах и прочими формальными документами кредитный рейтинг – это первое, на что обращает внимание банковская организация, осуществляющая кредитование.
Значение кредитного рейтинга заемщика вычисляется в скоринговых агентствах на основе определенных формул. Расчеты производятся на базе информации, предоставленной БФИ (Бюро финансовых историй).
Основные критерии, которые учитываются при составлении кредитного рейтинга:
— Периодичность кредитных платежей (прибавляет к рейтингу 35 процентов). Данный показатель напрямую зависит от количества просрочек: чем их меньше, тем выше ваш качественный показатель по выполнению кредитных обязательств.
— Долг заемщика на момент проверки (плюс 30 процентов к рейтингу). Чем больше сумма задолженности клиента перед банком, тем меньше шансов, что ему дадут новый кредит.
— Сроки погашения кредита (плюс 15 процентов). Если проблем с выплатами по кредиту у заемщика не возникало, и все платежи осуществлялись вовремя, то он вполне может рассчитывать на новую ссуду.
— Периодичность обращения клиента за кредитом (прибавляет до 10 процентов к рейтингу). Если заемщик постоянно обращается за займом, это настораживает. Поэтому, скорее всего, банки будут отказывать в предоставлении очередных кредитов.
— Виды кредитования, которыми пользовался заемщик (до 10 процентов). В данном случае ранее полученные потребительские кредиты прибавляют к рейтингу меньше баллов, по сравнению с кредитом на покупку авто или ипотекой.
Какие преимущества дает заемщику высокий кредитный рейтинг?
— Льготы при оформлении кредита.
— Выдача займа проходит быстрее.
— Репутация надежного заемщика.
Как узнать свой кредитный рейтинг? Вы можете запросить выписку о своей кредитной истории из Российского бюро кредитных историй, с такими данными:
— Информация о текущих и погашенных займах.
— Названия банковских организаций, в которых осуществлялось кредитование.
— Выплаты по существующим кредитам.
— Количество просрочек (при наличии).
— Число запросов на проверку вашей кредитной истории.