Поисковый интернет портал

Как оценить степень надёжности банка

банк Русский Стандарт

Оцениваем надежность банка

Основным вопросом, которым задается каждый обычный человек или юридическое лицо при выборе банка, является определение степени его надежности. Стоит отметить, что с точки зрения надежности банк необходимо рассматривать по целому ряду факторов – активы, ликвидность, рентабельность, капитализация. Именно поэтому необходимо как можно тщательнее подойти к процессу проведения оценки, получив при этом всю нужную информацию.

1. Владелец банка.

Самыми заинтересованными лицами в благоприятном решении всех возникающих финансовых проблем в банке являются их владельцы. Именно поэтому в их распоряжении должно быть достаточно ресурсов для поддержки банка в случае необходимости. В связи с этим самыми надежными принято считать финансовые структуры, к капиталу, которых прямое отношение имеет государство (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ). Банки, входящие в состав больших холдингов, так же обеспечены достаточной финансовой поддержкой, а значит, смогут справиться с любыми кризисами. В свою очередь, частные небольшие банки с достаточно низкими капиталами вряд ли можно считать достаточно надежными.

2. Ликвидность активов.

Банковскую способность, своевременно исполнять все взятые на себя обязательства, называют показателем его ликвидности. Норматив ликвидности – это коэффициент соотношения приходов и расходов банка. Для расчета показателей ликвидности того или иного банка необходимо взять отношение обязательств банка (депозиты) к его активам (ипотечные займы) за определенный период. Период ликвидности банка может быть долгосрочным (один год), текущим (один месяц) и мгновенным (один день). В принципе, любой заинтересованный человек может посчитать степень ликвидности заинтересовавшего его банка. Для этого необходимо найти в интернете его отчетность по форме № 135. И в том случае, если нормативы его мгновенной ликвидности на 15 % превышают текущую ликвидность и на 50% превышают долгосрочную, то такой банк может считаться надежным.

3. Динамика активов.

Особенно внимательно следует отнестись к снижению банковских активов. Этот показатель может говорить лишь о том, что руководство банка готовится к преднамеренному банкротству или смене своего направления, что в любом случае серьезно влияет на степень его надежности.

4. Зависимость от депозитов и вкладов физических лиц.

Повлиять на надежность банка может и слишком большое количество вкладов физ. лиц. Следует понимать, что в нашей стране совершенно не предусмотрен вариант с безотзывными вкладами физических лиц, что приводит к резкому сокращению финансовых средств на депозитах в кризисные периоды. Вследствие этого банк оказывается просто не в состоянии удовлетворить все требования собственных вкладчиков в короткие сроки.

5. Рентабельность.

Основной задачей банка является в первую очередь получение прибыли от его деятельности. И в том случае, если необходимо оценить банк по степени его надежности, нужно узнать, насколько рентабелен он на сегодняшний день. Причем, прибыль банк должен получать непосредственно от того, чем он занимается, а не от дополнительных источников. При этом стоит учитывать, что снижение доходов банка может даже послужить причиной отзыва его лицензии. О какой уж надежности можно говорить в этом случае.

6. Процент банковских активов в ценных бумагах.

Повлиять на рейтинг надежности банка может и высокий процент вложения его финансовых средств в ценные бумаги. Обычно оценить этот показатель можно по 4,5 и 7 строке бухгалтерского баланса, который так же можно найти в интернете.

Оставить комментарии

В других СМИ