Если банку нужны дополнительные денежные средства, он может взять займ у Центрального банка страны. Специально для таких случаев существует процентная ставка по таким займам. Называется она ставка по рефинансированию. Обычно относится она к кредитам на ночь, которые используются для поддержания ликвидности банков.
От чего зависит расчет ставки
Ставка по рефинансированию (refinancing tender rate) является одним из важнейших экономических показателей в любой стране. Подробнее на счет ИП в Альфа-Банке. Основной показатель, на который ориентированы решения по изменению ставки – это размер инфляции. Если инфляция превышает запланированный уровень, то ставку рефинансирования повышают для ее сдерживания. И наоборот, при слишком низком уровне инфляции, refinancing tender rate понижают.
Влияние ставки
С ее помощью Центральные банки могут регулировать основные показатели экономики государства. Также с помощью refinancing tender rate можно ускорять рост экономики или замедлять его. Кроме того, ставка имеет очень сильное влияние на следующие показатели: доступность кредитов; развитие производства; рабочие места; стоимость валюты этой страны; другие экономические показатели, которые зависят от стоимости денег.
Например, при понижении ставки банки берут займы под низкий процент, а соответственно, и сами дают кредиты населению под меньшие проценты. Из-за этого начинается рост потребительского и ипотечного кредитования, население берет больше кредитов, начинают больше тратить, вследствие чего вырастает инфляция.
Кроме того, при низкой refinancing tender rate вырастает также количество кредитов для бизнеса, из-за чего предприятия начинают вкладывать взятые в банках деньги в производство, растет количество рабочих мест. В результате всего этого экономика государства начинает расти.
Когда ставка по рефинансированию повышается, банки начинают выдавать кредиты населению под большие проценты, из-за чего происходит следующее: люди меньше берут кредитов; уменьшается уровень потребления товаров; производства меньше вкладывают в развитие.
Из-за всего этого темпы роста экономики замедляются.
Также уровень refinancing tender rate влияет на валюту страны. Из-за снижения ставки снижается инвестиционная привлекательность валюты этого государства и, соответственно, падает стоимость. И наоборот, в случае повышения ставки курс валюты вырастет.
Ставка по рефинансированию в США
Для изучения ставки на мировые рынки и влияния ее на стоимость валютных пар, следует максимальное внимание уделить ставке рефинансирования, который публикует Федеральная резервная система США. Именно она имеет значение для всего мирового рынка потому, что США – это самая крупная экономика в мире и большинство мировой валюты находится в банках именно этой страны.
Ставка рефинансирования в США всегда влияет не только на экономику своей страны, но и на все остальные страны, особенно развивающиеся. При повышении ставки развивающимся странам можно ждать удешевления собственной валюты, несмотря даже на другие внутренние показатели, которые сами по себе обычно приводят к повышению их валюты. Также большое влияние на мировые рынки и стоимость мировых валют оказывает даже ожидание изменения ставки в ту или иную сторону, а также несоответствие ожиданий и опубликованной ставки.
Итак, ставка по рефинансированию является основным инструментом, с помощью которого Центральные банки регулируют экономическое состояние государства. Практически все экономические показатели имеют прямую или косвенную зависимость от ставки по рефинансированию, размер которой влияет как на параметры экономики, так и на общее состояние государства и на его население.