Поисковый интернет портал

Каким образом извлечь выгоды и денежную выгоду при рефинансировании взятых кредитов?

деньги

Рефинансирование кредитов под залог
Процедура рефинансирования набирает популярность изо дня в день. Банки совершенствуют ее, снижая процентную ставку за счет увеличения времени выплаты.
Кредит, взятый наспех, когда срочно необходимо приобрести недвижимость часто имеет не выгодные условия, которые клиент банка начинает ощущать после внесения первых платежей. С целью экономия средств, уменьшения финансовой нагрузки – перезалог квартиры отличный вариант выхода из сложной обстановки.
Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивая низкой процентной ставкой, льготными предложениями, оперативным оформлением и высокой залоговой суммой. Так ли это? В чем «подвох»? Стоит ли им верить? Попробует разобраться в статье ниже.
Условия перезалога
Один из главных плюсов процедуры – объединение нескольких кредитных соглашений в один. В результате удобно вносить платеж раз в месяц, отсутствие путаницы.
Для оформления нужны стандартные документы, как для оформления обычного кредита + договор о взятом ранее кредите + доказательство собственности на жилплощадь, которая отдается в залог.
Процедура оформления
Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с новой банковской организацией под залог жилплощади.
Этапы:
Заключается договор о погашении задолженностей;
С жилья снимается обременение;
Заключается договор на новый займ с залогом квартиры, дома, помещения, в соответствии со старыми кредитами под новые проценты, время выплаты. Кредитор – новый банк;
На жилплощадь заемщика накладывается новое обременение, до полного погашения кредита;
Заемщику выдается новый график ежемесячных платежей, которые он должен выплачивать в срок, без задержек.
Оформление похоже на заключение обычных кредитных соглашений, но по времени рефинансирование занимает дольше из-за выкупа долгов, согласование с другими организациями документов, оформление договоренностей.

Где можно оформить услугу
Перезалогом квартиры занимаются многие банки, микро-финансовые организации. Однако следует осторожно выбирать компанию, для оформления кредита. У каждого банка свои условия, предложения. Клиенту необходимо выбрать более подходящий для его ситуации вариант, сделать ориентировочные расчеты.
Сумма кредита будет разной, из-за стоимости жилья, принадлежащего клиенту, условий, предлагаемых банком.
Большинство банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Райффайзен предлагают кредитование на сумму, не превышающую 50% от общей стоимости недвижимого имущества. Редко, встретить до 80%.
Для примера, процентная ставка при проведении перезалога имущества в крупных банках:
Сбербанк – от 12,5%;
ВТБ24 – от 11,8%;
Райффайзен – не менее 12%.
Период выплаты – не более 5/7 лет.
Не стоит забывать, что банки никогда не будут работать себе в убыток! Основная их задача – выдать как можно больше кредитов населению и получать с них хорошие проценты.
Ко всем обращающимся предусмотрен индивидуальный подход, расчеты проводятся для всех клиентов по-разному в зависимости от типа жилья, размера старых кредитов, кредитной истории, наличия штрафов, пени, просрочек.
Клиент может гарантировано рассчитывать на кредит, если предыдущие займы не превышают 50% от стоимости оценки своего недвижимого имущества.
В случаях выплаты предыдущего долга на 50 и более процентов, перезалог квартиры занимает не более 3-х дней. Банки и частные К.П.К. с удовольствием заключают договор с такими заемщиками.
Основные достоинства и недостатки процедуры
Все сделки имеют свои плюсы и минусы.

Достоинства:
Пониженные проценты за пользование кредитными деньгами;
Увеличение времени на выплату займа;
Оперативность оформления, рассмотрения заполненных заявок;
Доступность налогового вычета;
В некоторых случаях, есть льготный период времени, в течение которого клиент может не выплачивать платежи;
За счет снижения процентной ставки и увеличения срок выплаты займа, уменьшается размер переводимых клиентов ежемесячных платежей;

Банки предоставляют услугу продления кредитного договора;
За счет своевременного перечисления денег на счет банковской организации формируется хорошая кредитная история;
Можно соединить несколько займов, оформленных в разных компаниях в один, тем самым уменьшая путаницу и экономя личное время клиента.
Минусы процедуры:
Отсутствие досрочного погашения при перезалоге недвижимости. В случае невыполнения – штрафные санкции;
Увеличенный пакет документов для сбора. За некоторые придется дополнительно заплатить госпошлину;
Долгое время на оформление, если объединяются несколько кредитных договоров из разных организаций. Не все банки берутся за столь сомнительное дело. Высокое число отказов;
Дополнительно необходимо оплатить услугу найма оценщика, если она не входит в оплату при оформлении кредитного договора с новым банком;
Если в перезалоге участвует другое имущество, оно подлежит обязательной оценке;
Недвижимость должна быть ликвидной.
Каким требованиям должен соответствовать клиент
Все банки предъявляют к обратившимся следующие требования:
Возраст — 21/75 л.;
Гражданство РФ;
Постоянное место регистрации в регионе обращения;
Справка о доходах «2НДФЛ» в случае официальной трудовой деятельности на одном предприятии не менее 6 месяцев. Если безработный, то заполненная заявка-бланк банковской организации;
Недвижимое имущество в собственности, которое соответствует предъявляемым требованиям к нему банка.
Заключение
Рефинансирование – банковская услуга, которая удобна тем, что позволяет объединить несколько мелких кредитов в один крупный с пониженной процентной ставкой на более долгий период времени.
К выбору банка необходимо подходить скрупулезно, тщательно проверяя информационные данные, рассчитывая процентную ставку, платежи для перевода. Чтение договора от и до – обязательный элемент перед заключением сделки, во избежание возникновения недосказанности, неправильного объяснения сотрудниками банка кредитной ставки, правил выплаты и т.п.
Особенности перезалога недвижимости
В сложные жизненные ситуации, когда не хватает денег, не только, чтобы вовремя заплатить кредит, ипотеку, но и на жизненно необходимые вещи, на помощь придет процедура рефинансирования. Перезалог недвижимости позволяет снизить ежемесячные платежи, путем получения выгодных процентов, увеличения срока действия кредитного договора.
Насколько это выгодно? Стоит ли пытаться переоформить кредитный договор, обращаться в другие детально разбирается в статье.
Понятие «Рефинансирование»
Пересмотр кредитных договоров клиента, оформленных ранее, соединение их в один более крупный кредит – перезалог квартиры, дома, офиса. Оформление не требует поручителей, так как сумма кредитного договора полностью зависит от стоимости недвижимого имущества.
Кому выгодно банковское предложение:
У кого ипотечный кредит с залогом под купленное жилье;
Если оформлено до 5 кредитных соглашений, среди которых рассрочки, потребительские, автомобильные кредиты;
Участвующих в валютном кредитовании при переходе на российский рубль;
При возникновении «форс-мажорных» обстоятельств.
Примечание! Невыплата кредита под залог недвижимого имущества гарантирует его продажу для возвращения взятых у банка денег. В этом случае, клиент может остаться без жилплощади. Риск потери недвижимости – гарантия своевременной оплаты ежемесячных платежей по кредитам, в результате сниженная годовая ставка, отсутствие поручителей, смягченные условия для оформления.
Банки готовы прибавлять в оценочной стоимости жилья дополнительные суммы, чтобы привлечь в себе как можно больше клиентов, которые в течение многих лет будут платить им проценты с ежемесячными платежами.
Условия услуги перезалога
В 2019г. возросло количество клиентов, желающих переоформить кредиты под пониженные проценты, чтобы уменьшить расходы.
В 2015/2016гг. годовая ставка в банках была выше, поэтому выгода после переоформления очевидна.
Переоформление кредитных соглашений – выгодно для потребителей, чьи переводы банкам превышают 50% от семейного бюджета или более.
Недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:
Квартира, дом, помещение – не должны иметь судебные аресты, ограничения;
Максимальная сумма кредита не может быт больше 60/70% от стоимости оцененного жилья (редко 80%);
Заложенная недвижимость не подлежит сдаче в аренду, когда происходит переоформление залога;
Все залоговое имущество должно быть юридически чистым, с наличием у клиента документов о праве собственности.
Примечание! Не стоит забывать, о дополнительных расходах на оценщика. Его услуги платные, не дешевые. К расходам следует добавить оформление документов, поэтому перед началом переоформления кредитных соглашений, следует ориентировочно подсчитать экономическую выгоду. Столь ли она существенна?
Плюсы услуги
Основное достоинство – получение кредита с более низкой ставкой, чем предыдущий и увеличение времени срока действия.
Выплата долгов по невыгодному займу;
Снятие залога с жилплощади, купленной в ипотеку;
Досрочная выплата кредитов, следовательно, уменьшение процентной ставки и сокращение суммы долгов;
В случае, назначения кредита, превышающим по сумме количество долговых обязательств, выплата излишек переводом на карту, наличными в кассе регионального отделения банковской организации;
Выгодный перевод валютного кредита в российские рубли;
Минимальный пакет документов для предъявления (нет необходимости брать справку 2НДФЛ, чтобы подтвердить постоянный официальный доход).
Примечание. Перезалог квартиры может подразумевать сдачу в залог другого имущества, с целью увеличения выгоды.
На какой максимум можно рассчитывать?
Максимальная сумма кредитования напрямую зависит от недвижимого имущества, сдаваемого под залог.
В процессе оценивания важную роль играют следующие факторы:
Регион проживания клиента;
Расположение (в центре, на окраине, в спальном/промышленном районе);
Насколько район благополучен;
Год постройки;
«Элитность» жилья;
Состояние коммуникационных систем, подъезда, самой квартиры, дома;
Наличие инфраструктуры рядом, благоустроенных площадок, магазинов, автопарковок, близость к центральным дорогам и остановкам общественного транспорта;
Общий метраж недвижимости, ее состояние (ремонт, внутренняя отделка).
Максимальная сумма будет зависеть от банковской организации, его предложений.
Для примера, лимитные суммы для перезалога недвижимого имущества:
Сбербанк – до 7000000 руб.;
Тинькофф – до 14000000 руб.;
Альфа-Банк – не более 5000000 руб.;
РосБанк – не более 3000000 руб.
Какие требования, предъявляются к заемщикам
В список основных требований входит:
Наличие гражданства РФ;
Место постоянной регистрации в регионе подачи заявления;
Официальная трудоустроенность на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
Наличие документов, доказывающих наличие в собственности жилья, оформляемого под залог.
Сотрудники банковской организации могут потребовать дополнительные документы для оформления рефинансирования.
Документы
Для проведения процедуры перезалога недвижимости с клиента могут попросить:
Паспорт РФ;
Договор купли/продажи, дарения, наследства, свидетельство собственника;
В случае, судебных разбирательств по неоплаченным кредитам, их подтверждение;
Копия трудовой книжки;
Домовую книгу, кадастровый/технический паспорт на недвижимое имущество.
Примечание. Рефинансирование потребует дополнительных затрат от клиента. Не стоит думать, что все бесплатно, за все заплатит новый банк.
Крупные банковские структуры включают услуги по переоформлению кредитного соглашения в выдаваемый займ, если клиент не в состоянии оплатить работу.
К рефинансированию следует подходить обдуманно, проведя ориентировочные расчеты, чтобы убедиться в выгоде нового кредитного договора. Не стоит спонтанно заключать новые соглашения с банком!

77 просмотров всего, 3 просмотров сегодня