Различные формы финансирования
Бизнес-кредит помогает в развитии бизнеса. Благодаря привлеченным в банке средствам компании могут приобретать новое оборудование, пополнять запасы или модернизировать автопарк. Проблема начинается, когда предприятие только появилось на рынке, а его доходы низкие и нестабильные. Проверьте, есть ли у вас шанс на получение кредита в такой ситуации.
В настоящее время предприниматели могут воспользоваться различными формами финансирования. Инвестиционные ссуды и ссуды на оборотный капитал (финансирование текущих операций) стали наиболее популярными на рынке банковских услуг, но большое количество предпринимателей также используют более мелкие формы помощи, такие как лимит овердрафта на счете или специальная кредитная линия.
Компании, которые существуют на рынке долгое время, могут позволить себе свободно выбирать яинансовые предложения, но у вновь созданных компаний есть большая проблема. Ссуды для новых компаний составляют меньшинство среди предложений банковских продуктов. Кредиторы чаще всего требуют, чтобы компания существовала на рынке минимум 12 месяцев и могла похвастаться хорошо завершившимся финансовым годом, особенно когда она заинтересована в крупной сумме кредита. К счастью, в то время, когда стартапы появляются как грибы, кредитная политика банков постепенно меняется в пользу клиента.
Кредиты для компаний — основные виды
Предприниматели, независимо от того, чем они занимаются, очень охотно берут кредиты. В некоторых случаях ссуда гарантирует им получение финансового рычага и удвоение прибыли. Ниже приведены самые распространенные виды таких ссуд:
— инвестиционный заем — предназначен для финансирования инвестиций,
— заем оборотного капитала — предназначен для финансирования текущих операций,
— промежуточный заем — полезен, когда вам нужно покрыть расходы по проектам, на которые вы получили субсидию,
— технологический заем — предназначен для внедрения новых инноваций,
— ипотека с залогом,
— кредитный лимит (овердрафт).
Среди перечисленных выше форм кредитов можно выделить несколько наиболее популярных банковских продуктов:
1. Кредит для молодых компаний — предоставляется компаниям с первого дня работы, также известный как кредит для начинающих компаний.
2. Кредит наличными для компаний — работает по тем же принципам, что и кредит наличными физическим лицам.
3. Консолидационный заем для компаний — позволяет консолидировать обязательства компании в один заем.
4. Небанковские кредиты для компаний — как и в случае с физическими лицами, компании, которые борются с финансовыми проблемами, могут использовать небанковские продукты и брать кредит для компаний, у которых нет записи в Бюро кредитных историй. Эти ссуды не требуют предоставления слишком большого количества документов, а плохая кредитная история не влияет на решение о выдаче кредита. Однако, принимая решение о такой ссуде для компаний, следует помнить, что этот тип финансовых продуктов обычно имеет очень высокую процентную ставку, а стоимость такой ссуды непропорционально высока.
5. Кредиты для малого бизнеса — чаще всего их выдают на любые цели с упрощенной финансовой и регистрационной документацией.
Процентная ставка по корпоративным кредитам зависит от индивидуального предложения данного банка. Можно найти предложения с нулевой комиссией, но с более высокой процентной ставкой (около 7% годовых) или с более низкой процентной ставкой (на уровне 3,4%), но с добавленной комиссией за выдачу кредита. Так называемые сложные ссуды для компаний, то есть те, которые предназначены для предпринимателей, имеющих проблемы с финансовой ликвидностью, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие ссуды.
Рынок предлагает небанковские кредиты с процентной ставкой 10%, где годовая процентная ставка составляет 70%, но есть и такие займы, где годовая процентная ставка достигает 8408%.
6. Кредит для нового бизнеса: Теперь вы можете взять онлайн-кредит для компаний так же быстро, как и ссуду для физических лиц. Вы можете получить быстрый кредит для компаний в банке, в котором у вас есть счет вашей компании, благодаря тому, что кредитор имеет доступ к вашим финансам и не нуждается в дополнительных справках.
После входа в систему электронного банкинга вас будут ждать предложения по быстрой ссуде для онлайн-компаний, просто заполните форму и консультант свяжется с вами.
Если вы хотите выбрать лучшее кредитное предложение для своего бизнеса, проверьте последний рейтинг бизнес-кредитов. Там вы найдете не только список текущих предложений, но и сравнение комиссионных, процентных ставок и других затрат.
7. Возобновляемый кредит для компаний: Ссуда на пополнение оборотного капитала для компаний предназначена для поддержания финансовой ликвидности, поддерживая повседневную деятельность компании. Это может быть рассрочка кредита, благодаря которой компания получает разовую ссуду или возобновляемую кредитную линию на текущем счете.
Кредит на пополнение оборотного капитала чаще всего выбирают компании, занимающие устойчивую позицию на рынке и имеющие многолетний опыт работы. Это связано с тем, что стоимость и сумма кредита очень сильно зависят от состояния компании. К счастью, все больше и больше банков предлагают ссуды на пополнение оборотного капитала новым компаниям.
8. Инвестиционный кредит для компаний: Для многих заемщиков инвестиционные кредиты для компаний — это единственный шанс для получения новых инвестиций. Банки очень часто не устанавливают верхний предел суммы кредита, а некоторые из них покрывают 100% стоимости инвестиции и не требуют собственного вклада. К тому же компания, претендующая на такое обязательство, может получить его на очень длительный срок, даже на 20 лет!
Получить инвестиционный кредит не так сложно, как может показаться, но это оформление требует немного больше времени, чем, например, при оформлении кредита наличными. Помимо регистрационных и финансовых документов, предприниматель должен будет предоставить банку бизнес-план. В данном случае это самый важный документ, который поможет убедить банк в прибыльности ваших инвестиций.
Инвестиционная ссуда для малого бизнеса предоставляется так же часто, как и для крупных компаний, с той разницей, что кредитор может потребовать разные документы от предприятий различных размеров.
Инвестиционный заем для новых компаний может быть предоставлен в первый день работы нового предприятия. В этом случае банк захочет получить от вас информацию о предполагаемых доходах, которые получит ваша компания.
9. Кредит для начинающих компаний: Кредит для новой компании часто является отдельным продуктом в каталоге услуг банка. Этот вид кредита выдается с первого дня работы предприятия, часто на любые цели. Его могут использовать предприниматели, проработавшие не более 12 или 18 месяцев (в зависимости от банка) в качестве физических лиц, в гражданском, физическом, полном или партнерском партнерстве, а также в качестве фермеров.
Кредит для новой компании может быть предоставлен без залога (тогда сумма кредита меньше) или под залог. В этом случае кредитор обычно не требует никаких счетов-фактур.
Стартовый кредит можно получить так же, как и кредит для бизнеса в Интернете. Все, что вам нужно сделать, это зайти на сайт банка, подать заявку на получение кредита и заполнить бизнес-план. Затем к заявлению нужно приложить список необходимых приложений. Чаще всего это будет запись в регистре предприятий и справка о неплатежеспособности по платежам.
На этом этапе вы также можете решить, хотите ли вы подать заявку на большую сумму. В таком случае вам придется обеспечить ссуду ипотекой, переуступкой, поручительством третьей стороны, пустым векселем или залогом основных средств компании.
В настоящее время многие банки предлагают кредиты новым компаниям. Предприниматели также могут воспользоваться ссудой, руководствуясь, например, такими руководящими принципами, как процентная ставка или маржа, и выбрать самый дешевый на данный момент займ для компаний.